Waarom een cyberverzekering voor elk mkb-bedrijf van belang is

Veel ondernemers vertrouwen op hun aansprakelijkheidsverzekering als vangnet voor bedrijfsrisico’s. Maar in een tijd waarin cyberincidenten steeds vaker voorkomen, blijkt die bescherming vaak onvoldoende. Digitale schade valt namelijk in de meeste gevallen buiten de dekking van een traditionele aansprakelijkheidsverzekering. Juist daarom is een cyberverzekering voor steeds meer bedrijven, en zeker voor het mkb, geen luxe maar noodzaak.

Wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering?

Een aansprakelijkheidsverzekering is bedoeld om schade te dekken die een bedrijf veroorzaakt aan derden. Daarbij wordt onderscheid gemaakt tussen de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) en de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV).

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt met name schade die ontstaat door fysieke handelingen of omstandigheden binnen de bedrijfsvoering, zoals:

• Letselschade (bijvoorbeeld een bezoeker die uitglijdt op kantoor)
• Materiële schade (zoals schade aan eigendommen van een klant)
• In sommige gevallen daaruit voortvloeiende vermogensschade

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering richt zich daarentegen op schade die voortvloeit uit beroepsfouten, zoals verkeerd advies, ontwerpfouten of nalatigheid. Het gaat hierbij primair om zuivere vermogensschade zonder dat er sprake is van fysieke schade.

Beide verzekeringen richten zich vooral op traditionele aansprakelijkheidsrisico’s. Digitale incidenten zoals hacking, ransomware of datalekken vallen hier doorgaans niet onder. Uit onderzoek blijkt dat veel ondernemers zich hiervan onvoldoende bewust zijn (CBS, Cybersecuritymonitor).

Wat dekt een cyberverzekering?

Een cyberverzekering is specifiek ontwikkeld voor risico’s in de digitale wereld. Afhankelijk van de polis kan deze dekking bieden voor onder andere:

• IT-forensisch onderzoek na een cyberincident
• Herstel van systemen en data
• Juridische ondersteuning bij claims en toezichthouders
• Kosten rondom meldplicht datalekken (AVG)
• Omzetverlies door bedrijfsstilstand
• Ondersteuning bij ransomware en cyberafpersing

Waar de aansprakelijkheidsverzekering ophoudt, biedt een cyberverzekering juist ondersteuning.

Waarom speelt dit nu?

Cybercriminaliteit neemt al jaren toe en treft steeds vaker het mkb. Volgens cijfers van het CBS wordt een aanzienlijk deel van de mkb-bedrijven jaarlijks geconfronteerd met digitale incidenten, variërend van phishing tot ernstige ransomware-aanvallen.

Ook het Nationaal Cyber Security Centrum (NCSC) waarschuwt dat cybercriminelen zich steeds vaker richten op organisaties met beperkte beveiligingsmaatregelen, terwijl de impact van een aanval groot kan zijn. Denk aan langdurige uitval van systemen, hoge herstelkosten en reputatieschade (NCSC Dreigingsbeeld).

Daarnaast worden bedrijven geconfronteerd met strengere wet- en regelgeving, zoals de meldplicht datalekken. Het niet correct afhandelen van een incident kan leiden tot boetes en aansprakelijkheidsclaims (Autoriteit Persoonsgegevens).

Praktijkvoorbeelden: wat gaat er mis?

Case Nora
Bij een mkb-organisatie werd het volledige netwerk gegijzeld door ransomware. Medewerkers konden niet meer werken en cruciale data was tijdelijk onbereikbaar. Om verdere schade te beperken werden externe IT-specialisten ingeschakeld en moest het bedrijf noodmaatregelen treffen om de bedrijfsvoering weer op gang te krijgen.

De impact bestond niet alleen uit directe kosten voor herstel, maar ook uit productiviteitsverlies en operationele verstoring. Dergelijke combinaties zorgen er in de praktijk vaak voor dat de financiële schade snel oploopt (IBM, Cost of a Data Breach Report).

Les: zorg voor gescheiden (offline of logisch geïsoleerde) back-ups en test deze regelmatig. Dit verkleint de kans dat back-ups door ransomware worden getroffen en versnelt het herstel na een aanval (NCSC, ENISA).

Case De Hall
Een ander bedrijf kreeg te maken met een cyberincident waardoor systemen tijdelijk niet beschikbaar waren. Hoewel de directe omzetdaling beperkt bleef, had het incident wel invloed op de dagelijkse bedrijfsvoering. Medewerkers moesten handmatig werken, processen liepen vertraging op en klanten ervaarden hinder.

Dit laat zien dat de impact van een cyberincident zich niet alleen uit in omzetverlies, maar ook in indirecte schade zoals inefficiëntie, extra werkdruk en reputatie-effecten.

Waarom een cyberverzekering onmisbaar is

Deze voorbeelden laten zien dat cyberrisico’s wezenlijk verschillen van traditionele bedrijfsrisico’s. Een aansprakelijkheidsverzekering biedt bescherming tegen schade in de fysieke wereld, maar schiet tekort bij digitale incidenten.

Een cyberverzekering biedt niet alleen financiële dekking, maar ook directe toegang tot gespecialiseerde kennis en ondersteuning op het moment dat het nodig is. Juist de eerste uren na een incident zijn cruciaal om schade te beperken en herstel te versnellen.

Tot slot

Cyberincidenten zijn geen uitzondering meer, maar een reëel bedrijfsrisico voor organisaties van elke omvang en in elke sector. Door bewust te investeren in cyberveiligheid én een passende cyberverzekering, verklein je de impact van een aanval en vergroot je de weerbaarheid van je organisatie.

Check bij je brancheorganisatie of bij onze partner Yezzer.